與 UpayAsia 能力銜接
此類項目可與 反洗錢／客戶管理系統、MSO 牌照服務 及 帳單付款 一併規劃，形成找換至出款完整合規鏈路。
Project Delivery
項目實踐
UpayAsia 承接支付、RegTech 與營運系統的端到端交付。以下整理三類具代表性的匿名項目案例——虛擬帳戶平台、外匯找換合規營運與交易監控——展示問題背景、架構設計、功能模組與交付成果（不含客戶名稱；實際範圍以個案審核及合同為準）。
Delivery Approach
項目交付方法
每個項目均從業務痛點出發，先釐清牌照邊界、資金流與合規要求，再規劃可分期上線的技術架構。以下三個案例均為 UpayAsia 實際交付方向之摘要，細節已匿名化處理。
① 問題定義釐清監管邊界、營運流程與既有系統缺口。
② 架構設計多租戶／多分店、API 適配、合規中台與 audit 全鏈路。
③ 模組交付按 MVP → 擴展 → 白標／多分支逐步上線。
④ 營運就緒培訓、SOP、報表及持續合規支援。
Case 01
同名虛擬帳戶（Virtual Account）平台
為持牌或準持牌客戶構建 Master VA 與個人／企業 Sub-VA 分層帳戶體系，並嵌入 RegTech 與銀行 onboarding 顧問能力，支援白標虛擬帳戶／支付合作方接入。
問題背景
- 銀行虛擬帳戶開戶流程複雜，個人與企業 Sub-VA 需分層管理且 audit 要求高
- 難以通過銀行 onboarding 的客戶缺乏顧問式支援與文件準備指引
- 白標合作方需要獨立門戶，但合規（KYC、AML、風險篩查）須集中管控
- 支付與 VA 能力需可對外開放，同時滿足持牌主體的監管責任
架構設計
- 多租戶平台：Master VA 為根節點，Individual / Corporate Sub-VA 為子節點
- 銀行 API 適配層：對接多家銀行 VA 產品，統一帳戶狀態與入帳通知
- RegTech 引擎：KYC、AML、風險篩查嵌入開戶與交易全流程（不引用第三方品牌）
- 白標層：合作方獨立域名／品牌，權限與資料隔離，主體保留覆核權
功能模組
- VA 帳戶樹管理：Master / Sub-VA 建立、凍結、限額及狀態流轉
- 銀行 onboarding 顧問：難開戶個案工單、文件清單、進度追蹤與備註
- RegTech：客戶 KYC、AML 交易監控、PEP／制裁／負面媒體風險篩查
- 白標商戶門戶：Sub-VA 申請、入帳查詢、報表及 API 金鑰管理
- 管理後台：maker-checker 覆核、audit log、監管備存報表匯出
交付成果
- 可營運的多租戶 VA 平台（Web 管理後台 + 白標門戶 + REST API）
- 合規流程嵌入開戶至入帳全鏈路，支援持續盡職審查（CDD）
- 銀行 onboarding 顧問 SOP 與工單系統，降低難開戶個案失敗率
- 白標方案模板：合作方快速接入，主體保留合規覆核與 audit 能力
Case 02
外匯找換店合規營運系統
為多分店外匯找換／FX 商戶構建會員 App、總部 Admin 與店內兌換閉環，涵蓋報價、預約、買賣、匯款及現金庫存與日結管理。
問題背景
- 多分店營運需統一 FX 報價，但各店現金庫存與兌換流程差異大
- 會員線上預約與店內實際兌換脫節，audit 與 KYC 資料分散
- 買賣、匯款、現金收付涉及 MSO 合規，人工流程難以支撐監管檢查
- 總部需按角色（店長、櫃員、合規、財務）精細化 RBAC 與操作留痕
架構設計
- 三端架構：會員 App（C 端）、Admin 總部後台（B 端）、店內兌換 POS（門店端）
- 多分店 RBAC：總部／區域／分店／櫃員多層權限，操作與審批分離
- FX 引擎：即時報價、預約鎖匯、買賣成交與匯款工單流轉
- 合規中台：KYC、名字篩查、交易 audit trail 集中管理
- 現金庫存模組：各店現金／外幣庫存、調撥、日結與差異處理
功能模組
- 會員 App：開戶 KYC、FX 報價查詢、預約、交易紀錄與通知
- Admin 後台：報價管理、分店與員工 RBAC、合規審核、報表與日結
- 店內兌換：預約核銷、現場買賣、現金收付、單據列印
- 匯款工單：跨境／本地匯款申請、合規審核、狀態追蹤
- 合規：KYC、AML 篩查、大額交易提示、完整 audit trail
- 現金／庫存：各幣種庫存、日結對帳、差異調查與簽核
交付成果
- 會員 App + Admin 後台 + 店內兌換三端應用，支援 iOS／Android／Web
- 多分店 RBAC 與操作 audit，滿足 MSO 日常合規與視察備查
- FX 報價至兌換閉環：預約、現場成交、匯款工單一條龍
- 現金庫存與日結報表，財務與營運共用同一資料來源
- 可擴展 API：對接外部 KYC 服務或總部 ERP（以個案為準）
Case 03
交易監控平台
為持牌金融機構構建規則驅動的交易監控系統，涵蓋卡交易監控、告警分級、maker-checker 覆核、調查筆記與關係圖分析，以及端到端 audit trail。
問題背景
- 交易量成長後，人工抽查無法覆蓋卡交易與多渠道支付場景
- 告警規則分散於各系統，調查筆記與覆核流程缺乏統一平台
- 監管要求可疑交易須有完整調查紀錄、關係分析及 maker-checker 留痕
- 調查人員需快速理解客戶／商戶／交易對手關係，但資料孤島嚴重
架構設計
- 規則引擎：可配置閾值、行為模式、地理／金額／頻率等複合規則
- 事件流處理：卡 TX、帳戶轉帳、支付入帳等事件即時接入與評分
- 案件管理：告警 → 分級 → 指派 → 調查 → 覆核 → 結案閉環
- 關係圖引擎：客戶、帳戶、商戶、交易對手節點與邊的可視化分析
- Audit 全鏈路：規則變更、告警處置、覆核決策均可追溯
功能模組
- 規則配置：視覺化規則編輯、版本管理、生效／停用審批
- 卡 TX 監控：授權、清算、退貨、跨境等場景即時評分與告警
- 告警分級：高／中／低風險分級，自動指派與 SLA 提醒
- Maker-checker：調查結論、凍結／解凍、規則變更須雙人覆核
- 調查筆記：結構化備註、附件、時間線及協作留言
- Relationship graph：關係圖探索、社群發現、高風險節點標記
- Audit trail：端到端操作日誌，支援監管備存與內部稽核匯出
交付成果
- 可配置規則的交易監控平台，支援卡 TX 及多渠道事件接入
- 調查工作台：告警佇列、案件詳情、關係圖與筆記一屏整合
- Maker-checker 覆核流程嵌入高風險操作，符合 AML 內控要求
- 完整 audit trail 與監管報表模板，支援視察與內部稽核
- API 與 webhook：對接核心銀行、支付或 AML/CRM 系統
Cross-Cutting
三類項目的共通交付要素
| 要素 | 虛擬帳戶平台 | 外匯找換營運 | 交易監控 |
|---|---|---|---|
| 合規嵌入 | KYC、AML、風險篩查於開戶／入帳 | MSO KYC、篩查、大額提示 | 規則告警、maker-checker、STR 流程 |
| 多層權限 | Master / Sub-VA、白標、覆核 | 總部／分店／櫃員 RBAC | 調查員、主管、合規官角色 |
| Audit | 帳戶與 onboarding 全留痕 | 兌換、現金、日結 audit | 告警至結案 E2E 追溯 |
| API | VA 開戶、入帳通知、白標接入 | 報價、預約、庫存同步 | 事件接入、案件狀態 webhook |
| 分期交付 | MVP 單銀行 → 多銀行 → 白標 | 單店 → 多分店 → App 上線 | 核心規則 → 卡 TX → 關係圖 |
FAQ
常見問題
案例是否對應特定客戶？
以上三個案例均為 UpayAsia 交付方向的匿名摘要，不包含客戶名稱、品牌或合約細節。實際項目範圍以雙方確認及適用法律為準。
能否只交付其中部分模組？
可以。許多客戶先從核心模組（如 VA 帳戶管理、FX 報價引擎或交易監控規則）開始，再逐步擴展至完整平台。
是否包含牌照申請？
牌照相關服務請參閱 牌照與專業服務，可與技術項目同步規劃。
RegTech 是否依賴特定第三方？
可按項目需要接入客戶指定或共同選型的合規資料源；我們負責系統整合、流程設計及 audit 能力，公開材料不引用第三方品牌名稱。
有類似項目想討論？
提供業務模式、目標市場、牌照狀態及時間表，我們會評估可行方案與交付範圍。